Hierbij onze kijk op de hypotheken en hypotheekmarkt in Spanje van april. Mogelijk heeft u mijn
vorige blog gelezen waarin wordt beschreven hoe we de situatie met betrekking tot COVID-19
vinden. Het goede nieuws is dat er nog steeds hypotheekzaken worden afgesloten (wat betekent dat
klanten hypotheekgoedkeuringen kunnen krijgen). Taxateurs en notarissen kunnen nog steeds hun
werk uitvoeren binnen de regels die door de overheid zijn gesteld maar dat het traject aanzienlijk is
vertraagd.
Sinds de noodtoestand in Spanje op 14 maart werd uitgeroepen was er een daling van 60% in
hypotheekaanvragen in vergelijking met de voorgaande vier weken. Het goede nieuws is dat we
sindsdien het aantal aanvragen of QuickScans gestaag zien toenemen. Hopelijk is dit het begin van
wat een herstel op lange termijn.
De meeste nieuwe aanvragen zijn op dit moment afkomstig van klanten die aan het begin van het
proces staan van het mogelijk kopen van onroerend goed. Meestal is dit ter voorbereiding en heeft
men zelfs nog geen makelaar gesproken of zelfs geen eens een huis op het oog. Wij moedigen
klanten nog steeds aan om het hypotheekproces nu te starten, zodat ze een hypotheekaanbieding
klaar hebben zodra ze de bezichtigingen gaan starten.
Wat wij ook zien is dat prospects die eerder contant kopers waren met deze lage rente toch voor een
financiering wensen af te sluiten. Tevens hadden prospects die hun aandelenportefeuille in waarde
zagen dalen gedacht deze nu niet te verkopen maar een financiering af te sluiten. De laatste
klantengroep van cash kopers zijn de mensen die denken dat zij straks op hun cash meer rente gaan
ontvangen dan dat men nu aan rente gaat betalen, waardoor men uiteindelijk een gratis financiering
heeft.
Hoewel er bemoedigende signalen komen vanuit de markt, begrijpen we dat er een bepaalde
onzekerheid bestaat over wat er met de huizenprijzen zal gebeuren en dat sommige klanten hun
aankopen voorlopig willen uitstellen. Tevens vragen mensen of de kredietcriteria van banken om de
maximale lening-tot-waarde bedragen zullen worden verlaagd (tot minder dan 70% voor nietingezetenen of 80% voor ingezetenen). Dit lijkt zeer onwaarschijnlijk aangezien deze al lang
bestaande maximale leningsniveaus door de banken tijdens de wereldwijde financiële crisis van
2007-2008 of op enig ander tijdstip sindsdien helemaal niet zijn verlaagd.
Mocht u vragen hebben neem dan gerust contact met ons op.